Обратная связь по рекламе Принимаете финансовые решения? Сделайте свой список коротким и конкретным
Жанна Сахади, CNN 7 минут чтения Опубликовано 5:30 утра по восточноевропейскому времени, понедельник, 30 декабря 2024 г. Ссылка скопирована!
Итак, вы хотите привести в порядок свою финансовую жизнь. И вы клянетесь, что 2025 год станет годом, когда вы это сделаете. Фактически, вы делаете это своим новогодним решением.
Это прекрасная идея.
Нет, правда. Это так.
Но вы можете добиться большего успеха, не давая себе столь обширных, неопределенных обещаний. Вместо этого примите решение сделать всего одну или две конкретные вещи, которые начнут улучшать вашу финансовую жизнь.
Высоко ставить цели — это здорово, но сосредоточение на нескольких управляемых шагах к конкретной цели с большей вероятностью приведет вас туда, куда вы хотите. Почему? Потому что как только вы достигнете этих небольших дел, вы с большей вероятностью будете наращивать импульс.
Итак, вот несколько более конкретных целей на выбор и простые шаги, которые вы можете предпринять для их достижения.
Погасить долг
Шаг 1: Выясните, сколько вы должны. «Главная ошибка людей в том, что они не знают, сколько они должны, потому что слишком боятся посмотреть. Страх делает волка больше, чем он есть на самом деле», — сказала преподаватель по личным финансам Тиффани Алише, основатель TheBudgetnista.com.
Если это про вас, найдите себе партнера по ответственности, желательно не осуждающего, например, хорошего друг. И пусть этот человек пересмотрит ваши утверждения — может быть, даже зачитает их вам вслух.
Затем запишите следующее: Кому вы должны? Сколько вы им должны? Какова процентная ставка? Каков статус вашего счета (например, когда должны быть платежи? Вы что-нибудь пропустили? Какие штрафы предусмотрены?)
Шаг 2: Выберите стратегию выплат, которая вам больше всего подходит. Aliche предлагает три варианта на выбор: снежный ком, лавина и метель.
Используя стратегию снежного кома, вы перечисляете свои долги от самых низких к самым высоким и обязуетесь выплачивать минимум по всем, кроме самого маленького. Это тот долг, который вы будете стремиться выплатить в первую очередь, последовательно выплачивая больше минимальной задолженности.
После того, как он будет выплачен, возьмите платежи, которые вы применяли к этому маленькому долгу, и примените их к вашему второму по величине долгу. Затем повторите ту же схему, пока все ваши долги не будут погашены.
Используя стратегию лавины, перечислите свои долги в порядке от самой высокой к самой низкой процентной ставке. Опять же, пообещайте выплатить по крайней мере минимальную задолженность по всем из них, за исключением вашего долга с самой высокой ставкой. Это долг, который вы выплатите в первую очередь. Как только это будет сделано, примените платежи, которые вы делали по нему, к вашему долгу со второй по величине ставкой. И так далее.
Используя стратегию «метели», вы перечисляете свои долги по тому, насколько они вас напрягают. Ваша цель — сначала выплатить долг, который напрягает вас больше всего, например, заем от члена семьи, если он мешает вашим отношениям.
«Большинство людей — любители снежного кома», — говорит Аличе. «А потом они переключаются на лавину».
Или, по ее словам, если вы подвержены стрессу, вы можете начать с метели, затем перейти к снежному кому и закончить лавиной.
Зарабатывайте больше денег
Увеличение дохода — любимая идея каждого.
Лучшее место для старта — ваша текущая работа. «Создайте книгу хвастовства или то, что вы могли бы назвать Go-Me File», — сказала Алише.
Используйте его, чтобы записывать свои достижения и похвалы, которые вы получаете от коллег по работе или от клиентов. Затем оцените, как ваши усилия на работе принесли или сэкономили деньги компании.
Это поможет вам обосновать, почему вы заслуживаете повышения. «Вы не просите больше денег. Вы демонстрируете свою ценность», — сказал Аличе, отметив, что вы показываете своим менеджерам, что компания потеряет, если вы уйдете.
Допустим, вы заработали или сэкономили от 50 000 до 100 000 долларов. Это контекст, в котором вы подаете запрос на повышение зарплаты на 5 000–10 000 долларов. Таким образом, ваш менеджер, скорее всего, придет к выводу, что он должен платить вам больше, сказала она.
Если вам откажут, у вас теперь есть отличный ресурс, который можно использовать в поиске работы, который может занять несколько месяцев.
Еще один способ заработать дополнительные деньги в 2025 году — это определите, что Алише называет «вашими карманными вещами» — то есть тем, что вы можете достать из кармана при необходимости.
Она объяснила, что это связано либо с тем, чем вы сейчас занимаетесь, либо с чем-то, в чем у вас есть диплом или лицензия, чтобы вы могли брать больше. Например, когда она была штатным учителем, она могла нянчиться с детьми и давать репетиторские задания за дополнительные деньги.
Сократите расходы и больше экономьте
Обычно трудно накопить больше денег, если вы не найдете способов тратить их меньше.
Если вам не нравится идея составления бюджета, установите ограничения, которые облегчат оплату счетов, затруднят перерасход средств и позволят откладывать необходимые сбережения.
Это то, что Алише называет стратегией «раздели, прежде чем получишь».
Отложив некоторую часть доходов до вычета налогов на свой счет 401(k) — в идеале достаточную для того, чтобы ваш работодатель получил полную сумму — поручите отделу заработной платы автоматически перечислять ваши деньги после вычета налогов на четыре разных счета.
Расчетный счет для оплаты счетов: первая часть поступает на бесплатный расчетный счет, который используется исключительно для автоматической оплаты ваших регулярных ежемесячных расходов, таких как оплата жилья, коммунальных услуг и ухода за детьми, а также любых регулярных платежей по долгам, которые вы настроили в разделе «Задолженности» выше.
Не имейте дебетовую карту для этого счета. « Вы не хотите случайно провести картой и использовать деньги по счету», — сказал Аличе.
В случае возникновения неожиданных счетов вы можете выбрать определенный день месяца (например, третий четверг или 15-е число), чтобы вручную оплатить их, и при необходимости перевести деньги на этот счет из своих сбережений, чтобы покрыть их.
Счет дебетовой карты: Следующая часть вашей зарплаты автоматически зачисляется на второй текущий счет, который будет служить счетом вашей дебетовой карты, с которого вы будете снимать деньги для повседневных покупок наличными.
Счет сбережений на случай чрезвычайных ситуаций: Третий счет должен представлять собой высокодоходный онлайн-счет сбережений для ваших денег из резервного фонда, на котором должно быть как минимум от трех до шести месяцев расходов на проживание.
Счет сбережений: Тогда переведите остаток своей зарплаты на другой высокодоходный сберегательный счет в Интернете, предназначенный для целей, которых вы хотите достичь в течение следующих одного-пяти лет, например, на большое путешествие или первоначальный взнос.
Не торопись.
Если вы не знаете, с чего начать, или просто не знаете, как заняться чем-то, чего нет в этом списке, но что важно для вас (например, составление плана по управлению имуществом), вот несколько способов двигаться в правильном направлении в первом квартале нового года:
Двигайтесь маленькими шагами: чтобы добиться прогресса в достижении любой финансовой цели, постарайтесь тратить на нее хотя бы час каждую неделю или даже каждый месяц, говорит сертифицированный финансовый консультант Хайме Экелс, партнер Plante Moran Financial Advisors.
В промежутках между этими моментами наблюдайте и записывайте свое финансовое поведение или беспокойства. Например, Экелс сказал, будьте внимательны, когда вы идете в магазин вроде Target. Вы всегда заходите за одной или двумя вещами, а выходите с четырьмя или пятью другими, которые не являются необходимыми? Какие финансовые проблемы, если таковые имеются, терзают вас, и вызывает ли что-то конкретное это чувство?
Запишите, чего вы хотите: Решив, что для вас важно, и записав цель, а также шаги и сроки ее достижения, вы сможете мотивировать себя не сбиваться с пути, как только начнете действовать.
Попросите о помощи: «Если вы не знаете, что вам нужно сделать, и не знаете, как расставить приоритеты, обратитесь за помощью. Найдите члена семьи или друга, который поможет вам понять, что нужно сделать», — сказал Экелс.
Действительно, когда дело доходит до достижения большинства финансовых целей, «ответственность — это настоящий секрет», — говорит Алише, которая проводит бесплатный онлайн-челлендж Get Good with Money Challenge, который начнется 6 января и продлится неделю.
И не бойтесь обращаться за помощью к юристу или бухгалтеру, если у вас есть юридические или налоговые вопросы, которые вы не понимаете. Но обязательно запишите свои вопросы заранее, посоветовал Экелс, чтобы вы получили то, что вам нужно, и вам не пришлось платить за их время, пока вы придумываете все свои вопросы на месте.
Вознаграждайте себя: какие бы финансовые цели вы ни решили достичь в 2025 году, обязательно празднуйте небольшие победы на этом пути, сказал Экелс. «Установите для себя награду — что-то небольшое, но значимое».
Для кого-то это может быть милой штучкой из Target. Кто знает?
