Внимание, участники программы Medicare Advantage: рекомендуется пересмотреть свои планы во время открытой регистрации, которая начинается во вторник, чтобы в следующем году вас не застали врасплох.
Хотя быстрорастущий рынок в целом остается стабильным, страховщики вносят ряд изменений, которые могут заставить некоторых пожилых граждан искать новые полисы, платить больше из своего кармана или получать более скудные дополнительные льготы.
«За последние годы это самое масштабное нарушение льгот, которое мы наблюдали на рынке», — заявила Линдси Кнабл, партнер консалтинговой фирмы Oliver Wyman, специализирующейся на здравоохранении и биологических науках.
Изменения происходят, поскольку ожидается, что число участников Medicare Advantage достигнет 35,7 млн человек, или 51% от общего числа участников Medicare. В рамках программы Medicare Advantage, которая служит альтернативой традиционному Medicare, федеральное правительство заключает контракты с частными страховщиками для предоставления покрытия Medicare бенефициарам, многие из которых очень бережно относятся к расходам, поскольку имеют фиксированный доход.
Однако лишь немногие участники совершают покупки во время открытой регистрации, которая продлится до 7 декабря. Согласно недавнему анализу KFF, организации, занимающейся исследованиями политики в области здравоохранения, почти две трети участников программы Medicare Advantage не сравнивали свое покрытие с другими вариантами на 2022 год.
По словам Джинни Фуглестен Биник, заместителя директора Программы политики Medicare KFF, участникам следует ознакомиться с ежегодным уведомлением об изменениях, чтобы узнать, что может измениться в 2025 году.
«Людям просто нужно быть внимательными, чтобы понять, на что они подписываются», — сказала она.
Прекращенные планы
В этом году более 1,8 млн участников Medicare Advantage, или примерно 8% тех, кто находится в негрупповых, неспециальных планах, зачислены в полисы, которые не будут предлагаться в 2025 году, согласно анализу Oliver Wyman. Около 1,3 млн из них в настоящее время зачислены в планы с нулевым взносом.
Им придется активно выбирать новые планы, или их поместят в традиционную Medicare. Для сравнения, в 2024 году в такой ситуации оказались примерно 230 000 участников, или около 1%.
Humana и Aetna наиболее агрессивно сокращают свои предложения, и изменения затронули около 10% их членов, по словам Дэвида Уиндли, старшего аналитика акций Jefferies. Около 5% участников полисов UnitedHealthcare и Centene будут затронуты.
Тем не менее, почти все пожилые граждане будут иметь множество других вариантов на выбор. В среднем, в их округе в 2025 году будет 34 плана Medicare Advantage с покрытием лекарств на выбор, по сравнению с 36 в этом году, согласно данным Центров по услугам Medicare и Medicaid. (Эти цифры не включают планы для лиц с особыми потребностями, доступные только для зачисленных в определенных ситуациях.)
«Предложения стабильны, и у людей по-прежнему будет широкий и доступный выбор как на рынках [Medicare Advantage], так и на рынках Part D [планов на лекарства]», — заявила журналистам в прошлом месяце доктор Мина Сешамани, директор Центра Medicare.
Плюс, по данным агентства, средние ежемесячные взносы за план снизятся до $17 в следующем году, что на $1,23 меньше, чем в этом году. Около 60% участников, которые останутся в своем текущем плане, будут иметь взнос в размере $0 в 2025 году, а подавляющее большинство участников будут иметь такие же или более низкие взносы в следующем году, если они останутся в своем текущем плане.
Хотя компания Aetna прекращает действие некоторых планов, она по-прежнему будет иметь полисы, доступные 59 миллионам получателей Medicare, сказал Дэвид Уитрап, представитель страховщика. В следующем году компания предложит планы в 76 новых округах.
«В 2025 году Aetna инвестирует в рынки, где мы сможем предоставлять конкурентоспособные, высококачественные и доступные услуги таким образом, чтобы это было устойчиво для нашего бизнеса», — сказал он в электронном письме.
Более высокие франшизы на лекарства
Пожилым людям также придется проверить, придется ли им в следующем году нести больше расходов из своего кармана, особенно на лекарства.
По словам Грега Бергера, партнера Oliver Wyman, в этом году более 16 миллионов человек зарегистрировались в планах без франшизы на какие-либо препараты.
Однако в 2025 году более 45% этих участников будут подлежать вычету по крайней мере за некоторые лекарства, особенно за фирменные или специальные препараты, если они останутся в том же плане.
По данным Jefferies, около 36% участников Medicare Advantage с покрытием рецептурных препаратов находятся в планах, в которых франшизы на лекарства вырастут как минимум на $200. Те, кто застрахован в UnitedHealthcare и Aetna, скорее всего, пострадают от более высоких франшиз. (Максимальная франшиза на лекарства составляет $595.)
Некоторые страховщики также сокращают свои надбавки за стоматологические, слуховые и зрительные услуги. Например, Aetna сокращает надбавку более чем на $1700 в год в среднем в своих 20 лучших планах, в то время как UnitedHealthcare сокращает ее чуть более чем на $750 в год в среднем, сказал Уиндли.
Аналогичным образом, он обнаружил, что Centene, Aetna и Humana сокращают свои льготы, помогающие пожилым людям оплачивать безрецептурные лекарства, и предоставляют гибкие карты расходов, которые можно использовать для оплаты других расходов, связанных со здоровьем.
По словам Мэри Бет Донахью, генерального директора Better Medicare Alliance, исследовательской и пропагандистской группы Medicare Advantage, финансируемой страховщиками, хотя многие пожилые люди при рассмотрении вариантов сосредотачиваются на страховых взносах, им также необходимо проверить другие преимущества и особенности своих вариантов Medicare Advantage.
«Пожилые люди и те, кто руководит ими в этом процессе — лица, осуществляющие уход, семьи и организации по делам пожилых людей — должны действительно видеть полную картину», — сказала она.
Множественные воздействия
Изменения обусловлены многочисленными законодательными и нормативными изменениями в программе Medicare Advantage, произошедшими в последние годы, а также ростом использования медицинских услуг участниками программы.
Критики уже давно утверждают, что страховщикам Medicare Advantage переплачивают за предоставляемые ими уход и услуги, утверждая, что многие страховщики определяют некоторых участников как более больных, чем люди с аналогичным состоянием здоровья в традиционной программе Medicare, чтобы получить более высокие выплаты от федерального правительства.
За последние несколько лет администрация Байдена внесла несколько изменений в систему выплат Medicare Advantage, в частности, в меры, которые относятся к состоянию здоровья участников и рейтингу качества планов — оба из которых влияют на общие выплаты, получаемые страховщиками. Кроме того, некоторые положения эпохи пандемии Covid-19, которые временно завышали рейтинг качества планов страховщиков, утратили силу.
Получайте еженедельную рассылку CNN Health
- Зарегистрируйтесь здесь, чтобы каждую пятницу получать программу «Результаты известны» с доктором Санджаем Гуптой от команды CNN Health.
В результате, хотя Центры по программам Medicare и Medicaid повысили тарифы, страховщики утверждают, что выплат недостаточно для покрытия их медицинских расходов.
Кроме того, Конгресс внес серьезные изменения в льготы на лекарства Medicare в рамках Закона о снижении инфляции 2022 года, который демократы провели через обе палаты. Среди наиболее заметных положений был годовой лимит в размере 2000 долларов на расходы на рецептурные препараты для участников Medicare, который вступает в силу в январе. Однако закон требует, чтобы страховщики брали на себя большую часть расходов, как только участники достигают фазы катастрофического покрытия сверх лимита.
Чтобы справиться со своей возросшей ответственностью в связи с пересмотром льгот на лекарства, некоторые страховщики увеличивают свои франшизы и вводят другие изменения в покрытие расходов на лекарства.
«У вас есть изменения, которые влияют на доходы многими различными способами», — сказал Кнабл. «Это требует от страховщиков переосмысления того, как выглядят их продуктовые портфели».
